Las multas de tráfico pueden hacer que tu seguro de coche sea más caro; Entiende cómo

El precio del seguro de coche está influido por varios factores. Características como el género, la edad, la dirección, la rutina e incluso el estado civil del contratista pueden hacer que la póliza sea más cara o más barata. Además del valor del activo, el tipo de coche, si tiene garaje o no, y qué coberturas y servicios contratarán también influyen en el valor. Pero lo que muchos conductores no saben y no tienen en cuenta a diario es que las multas de tráfico también pueden hacer que tu póliza sea más cara.

Además de la pérdida financiera inmediata y la pérdida de puntos en el Carné Nacional de Conducir (CNH), cometer infracciones de tráfico también puede generar más gastos y dolores de cabeza al contratar o renovar un seguro. Esto se debe a que la acumulación de conductas infractoras actúa como un índice de riesgo para las aseguradoras.

VÉASE TAMBIÉN:

• El seguro de coche eléctrico es más caro, pero ¿por qué?
• ¿Conoces todos los líquidos que hay en tu coche?
• Seguro de coche: ¡10 preguntas y respuestas con todo lo que necesitas saber!

Cómo las infracciones de tráfico pueden aumentar el valor del seguro de coche

Las compañías consideran que los conductores que han tenido multas recientes o accidentes de tráfico en su historial de conducción tienen más probabilidades de presentar una reclamación, por lo que las primas suelen ser más altas.

Esto se debe a que el precio del seguro de vehículos se basa en un análisis estadístico de probabilidad. Las aseguradoras evalúan el comportamiento del conductor para predecir el riesgo de reclamaciones, como colisiones y accidentes, un escenario en el que tendrán que actuar y asumir, total o parcialmente, las pérdidas.

Los conductores que incumplen las normas del Código de Tráfico brasileño (CTB) y acumulan multas indican una conducción menos responsable. Para la aseguradora, este perfil representa un alto riesgo de generar pérdidas futuras, lo que resulta en un aumento directo del valor del seguro de coche.

El impacto puede manifestarse en diferentes momentos de la relación con la aseguradora, como:

• Aumento de la prima por renovación
• Pérdida o reducción del bono (dependiendo de la póliza y el historial)
• Cambio de categoría de riesgo o perfil de piloto
• Requisito de un deducible más alto en algunas modalidades
• Denegación de propuesta en casos de perfil considerado de alto riesgo
• Mayor rigor en la adaptación de la reclamación cuando hay indicios de agravamiento del riesgo

Muchas compañías de seguros trabajan con modelos de precios que tienen en cuenta el historial del conductor, las reclamaciones previas y las características del vehículo. Las infracciones de tráfico pueden incluirse en este análisis directa o indirectamente, dependiendo de cómo la aseguradora recopile los datos y de lo que se indique en el cuestionario de riesgos.

Las multas aisladas no afectarán al valor del seguro, pero un patrón de comportamiento sí

Una multa aislada, especialmente si no es grave, suele tener un impacto muy pequeño. Un patrón repetido de infracciones, por otro lado, puede señalar un alto riesgo y afectar directamente al cálculo del servicio.

En la práctica, las aseguradoras tienden a fijarse:

• Recurrencia de multas en un corto periodo
• Multas más graves, con alta velocidad
• Historial de reclamaciones y circunstancias de accidentes anteriores
• Perfil declarado (uso del vehículo, kilometraje, propósito, ruta)
• Conductor principal y conductores ocasionales

Por lo tanto, el conductor a menudo solo nota el efecto en el momento de la renovación, cuando la prima sube sin una explicación aparente. El aumento puede estar asociado no a un evento aislado, sino al conjunto de datos que evaluó la aseguradora.

Principales infracciones que aumentan el precio del seguro

Ciertas conductas al volante tienen diferentes pesos en el CTB y causan impactos variados en la percepción del riesgo de las empresas. Descubre las cuatro infracciones más comunes que pesan en el presupuesto:

1. Exceso de velocidad

La práctica de superar los límites de velocidad permitidos lidera las estadísticas. La gravedad y las sanciones varían según el porcentaje superado:

• Hasta un 20% por encima del límite: infracción media. Suma 4 puntos al CNH y tiene una multa de R$ 130,16.
• Entre un 20% y un 50% por encima del límite: infracción grave. Añade 5 puntos a la CNH y tiene una multa de R$ 195,23.
• Por encima del 50% del límite: Infracción muy grave. Suma 7 puntos al CNH y genera una multa multiplicada por tres, sumando un total de R$ 880,41, además de la suspensión inmediata del derecho a conducir.

En la lógica del mercado de seguros, la multa por exceso de velocidad puede indicar: hábitos de conducción más arriesgados, mayor exposición a eventos, posible perfil de conducción agresiva, mayor probabilidad de colisión y altas indemnizaciones.

2. Conducir bajo los efectos del alcohol

La combinación de beber y conducir se trata con tolerancia cero. Conducir bajo los efectos del alcohol o sustancias psicoactivas conlleva sanciones severas en la CTB, como detención, multas elevadas y la pérdida del derecho a conducir. En el mapeo de las compañías de seguros, este conductor se clasifica como “peligroso”, lo que provoca un aumento muy significativo en la cotización del seguro.

3. Saltándose un semáforo en rojo

Ignorar los semáforos demuestra un comportamiento de alto riesgo. Estadísticamente, la probabilidad de que ocurra un accidente grave es mucho mayor entre los conductores que tienen este hábito. Esta imprudencia señala a la aseguradora la falta de conducción defensiva, aumentando el coste de la póliza.

4. Uso del teléfono móvil mientras se conduce

Manejar o hablar por teléfono móvil mientras se conduce se ha convertido en una de las principales causas de accidentes de tráfico en el país. Aunque común, esta práctica es una infracción muy grave, sancionable con una multa de R$ 293,47 y 7 puntos en el CNH. El uso del dispositivo dispersa la atención y aumenta considerablemente el tiempo de reacción del conductor ante imprevistos. Este comportamiento es un factor determinante para que las compañías de seguros incluyan al conductor en un rango tarifario más caro.