Consulta lo que dice la legislación sobre el seguimiento de vehículos financiados y cuál es la relación de esta acción con los temas de privacidad y la LGPD
En los últimos días, un tema ha circulado por internet y ha generado numerosos debates: los bancos que colocan rastreadores en coches o motocicletas. Estas instituciones estarían instalando los dispositivos en coches sin el consentimiento de los compradores y la gran pregunta es si esto está permitido por ley.
Antes de entender el motivo de esta acción y si es legal o no, es necesario comprender cómo funciona la financiación del vehículo y cuáles son sus implicaciones para quienes lo adquieren.
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La financiación de un coche es un acuerdo de crédito que funciona como un préstamo, para permitir la compra de un vehículo a quienes no tienen la cantidad total en mano. Aunque el banco proporciona la cantidad necesaria para la adquisición, el comprador acepta devolverla. Esta cantidad se divide en cuotas durante un periodo establecido en el contrato y más intereses y otros costes.
La modalidad más común es el CDC (Crédito Directo al Consumidor), en la que la entidad financiera presta el dinero directamente al consumidor para que compre el bien. De este modo, tu deuda pasa a estar con el banco y el coche permanece a tu nombre, pero con alienación fiduciaria hasta que la deuda se salde.
Es importante señalar que, aunque la deuda no esté completamente saldada, el comprador conserva la posesión del activo, que a su vez permanece como garantía de pago. Si el deudor no cumple con la deuda, el coche alienado puede ser objeto de acciones de registro e incautación.
Ahora que sabes cómo funciona la financiación, puedes entender los casos de los que se habla tanto en las redes sociales.
En los últimos meses, los consumidores han informado de haber descubierto rastreadores colocados en sus vehículos sin ninguna comunicación previa. En algunos casos, la existencia del equipo solo se detectaba tras mantenimiento o inspección mecánica.
Estos dispositivos funcionan como mecanismo de control por parte de los bancos en respuesta a impagos. Imagina que compraste un coche financiado, pero enfrentas problemas financieros y no puedes pagar las cuotas. En este caso, la entidad financiera tiene derecho a llevar tu coche a subasta y el rastreador ayuda a localizar el vehículo que se va a recoger.
Además, la instalación de este tipo de dispositivo puede presuponer la recopilación de datos de geolocalización que pueden ser almacenados por los bancos. Al fin y al cabo, ¿qué dice la ley brasileña sobre estos temas?
Según el Código de Protección al Consumidor, es deber de la entidad financiera proporcionar información clara, adecuada y ostensiva sobre todas las cláusulas y prácticas contractuales relacionadas con el contrato. Cuando hay financiación mediante alienación fiduciaria, el activo sigue siendo propiedad solucionable del banco hasta que la deuda se salde completamente. Pero, según el abogado Daniel Romano Hajaj, “esto no significa que el consumidor pierda su posesión directa ni sus derechos fundamentales”.
Para el profesional legal, instalar un rastreador sin el consentimiento del comprador es problemático:
“Incluso si el vehículo se vende fiduciariamente al banco, esto no autoriza a la institución financiera a actuar fuera de la ley. La instalación de un rastreador sin una clara conciencia del consumidor puede constituir una violación del deber de informar e incluso una afrenta a la privacidad”.
Otro punto sensible involucra la Ley General de Protección de Datos (LGPD). Un rastreador recopila datos de geolocalización, que se consideran datos personales.
Daniel Romano Hajaj advierte que la geolocalización son datos sensibles en el contexto de la vida privada del ciudadano. “El banco no puede simplemente recopilar, almacenar o utilizar esta información sin una base legal adecuada y consentimiento válido. De lo contrario, podría haber una violación de la LGPD.”
Con el aumento de la morosidad y los mecanismos de control de garantías (trackers) de los bancos cada vez más comunes, este problema tiende a hacerse más común y a ganar más espacio en el Poder Judicial.
Si el cliente descubre la existencia de un rastreador que no le fue comunicado, el abogado recomienda:
Hajaj señala que cada caso debe analizarse individualmente:
“Si se demuestra que hubo una instalación sin consentimiento o sin una disposición contractual válida, es posible discutir una compensación por daños morales e incluso la posible nulidad de cláusulas contractuales. La entidad financiera dispone de medios legales para proteger su crédito, como el registro e incautación previstos por la ley. Lo que no puede ocurrir es la adopción de prácticas ocultas que pongan al consumidor en una situación de vulnerabilidad.”
